Asya ve Afrika’daki tarım-gıda ihracatçıları büyük üretim potansiyeline sahip olmalarına rağmen sistemik finansman kısıtları, kısa vadeli işletme sermayesi sıkışmaları, küresel ve bölgesel ticaret-finansmanı açığı, yüksek maliyetli uzun vadeli kredi ve ölçeklenmeyi, katma değeri ve sürdürülebilir ihracat büyümesini engelleyen gizli operasyonel ve uyum maliyetleriyle karşı karşıyadır.

Neden şimdi önemli

Gıda ve katma değerli tarımsal ürünlere küresel talep artıyor; ancak ihracatçılar çoğu zaman tedarik, işleme veya lojistiği önfinanse edemedikleri için ham emtia göndermek veya daha büyük siparişleri reddetmek zorunda kalıyorlar. Sonuç: çiftçiler ve ülkeler için kaybolan değer, kırsal alanlarda durgunlaşan istihdam ve değer zincirinde yukarı çıkma fırsatlarının kaçırılması. Finansman açıkları büyük (küresel ticaret-finansmanı açığı yaklaşık 2,5 trilyon ABD doları; Afrika’nın ticaret-finansmanı açığı yıllık olarak sıkça onlarca milyar dolar gösteriliyor) ve bu açıklar özellikle KOBİ’leri en fazla etkiliyor (kırsal istihdamı ve ihracat dinamizmini sağlayan KOBİ’ler).

Temel finansal kısıtlar

1. İşletme sermayesi ve ticaret-finansmanı açıkları

İhracatçılar yurtdışı alıcılardan ödeme almadan (30–90+ gün vadeler) çok önce çiftçilere, işleyicilere, ambalajlamaya, navluna ve denetimlere ödeme yapmak zorundadır. KOBİ’lerin genellikle banka kredilerine erişim için yeterli nakit tamponu veya kabul edilebilir teminatı yoktur; resmi ticaret-finansmanı reddi oranları büyük firmalara kıyasla KOBİ’ler için çok daha yüksektir. Sonuç: azalan hacimler, kaybedilen sözleşmeler ve tedarikçi ödemelerinin gecikmesi; bu gecikmeler çiftliklere geri yansır.

2. Sermaye maliyetinin yüksekliği ve uygun olmayan kredi koşulları

Kredi mevcut olduğunda bile faiz oranları ve kısa vade süreleri sezonluk tarımı erişilemez kılabiliyor. Birçok pazarda bankalar küçük üreticilere bağlı firmaların sağlayamayacağı taşınmaz ipoteği (arsa tapusu, binalar) gibi sert teminat talep ediyor. Uzun geri ödeme süreleri olan işleme tesisleri gibi büyük yatırımlar için ticari kredi verenler, teminat veya tavizli destek olmadan istekli davranmıyor.

3. Makroekonomik ve ödeme riskleri

Döviz dalgalanmaları, alıcı gecikmeleri ve temerrütler riski önemli ölçüde artırır. Birçok ihracatçı hedge seçeneklerinden veya uygun maliyetli sigortadan yoksundur. Hatta dövizde olumlu hareketler bile, sözleşmeler önceden pazarlıklandıysa beklenmedik zararlar yaratabilir.

4. Gizli operasyonel ve uyum maliyetleri

Sertifikasyon, laboratuvar testleri, fitosaniter izinler, ambalaj ve izlenebilirlik sistemleri, soğuk zincir ihtiyaçları ve gecikmeler maliyetleri yükseltir. Bu maliyetler genellikle başlangıç fiyatlandırmasında küçümsenir ve kârlı görünen bir sevkiyatı zarara dönüştürebilir.

5. Yapısal ve altyapı engelleri

Kötü yollar, güvenilmez enerji, sınırlı soğuk depolama kapasitesi, zayıf liman verimliliği ve teknik beceri boşlukları işletme maliyetlerini artırır ve işleme ekonomilerini zayıflatır; bunun sonucu olarak pek çok ülke ham ürün ihracatına yönelir, katma değerli ürün ihraç etmez (Kamboçya, Batı Afrika’nın bazı bölgeleri vb. örneklerde sık görülen bir desen).

Bölgesel profil — benzerlikler ve temel farklar

Asya

• Önemli ihracatçılar dahi yerleşik bankalara rağmen kredi kısıtlarıyla karşılaşıyor.
• Bazı ülkelerde düzenleyici kısıtlamalar (ör. tarım kredilerinde üst sınır) ve parçalı küçük üretici yapıları bankaları uzun vadeli tarım-gıda kredilerinden uzaklaştırıyor.
• Daha büyük ihracatçıların birçoğu ise kâr içi kaynaklara veya yabancı kredi hatlarına dayanıyor; yerel bankalar genellikle kısa vadeli ürün veya girdi finansmanı sağlarken uzun vadeli genişleme sermayesi sağlamıyor.

Afrika

• Finansman sıkışması genellikle daha şiddetli: tarım GSYH’da büyük paya katkıda bulunurken ticari kredi çekişi çok küçüktür.
• Ticaret-finansı açıkları ve çok yüksek nominal faiz oranları (çoğu zaman çift haneli) hem işletme sermayesi hem de yatırım finansmanını nadir ve pahalı kılıyor.
• Sonuç: yaygın olarak ham emtia ihracı, kaçırılan değer yakalama fırsatları ve işleme kaynaklı daha yavaş istihdam yaratımı.

Bununla birlikte, her iki bölge de aynı temel ağrıları paylaşıyor — teminat kısıtları, mevsimsel nakit akışı uyumsuzlukları ve sektöre yönelik yüksek algılanan risk.

Halihazırda denenmekte olanlar — ve işe yarayanlar

• Kredi garantileri ve karma (blended) finansman: Kısmi garantiler ve bağışçı destekli risk paylaşım mekanizmaları (ör. karma fonlar, Aceli Africa gibi programlar) bankaların tarım-KOBİ kredilerine iştahını artırıyor; getiri iyileştiriyor ve ilk zarar maruziyetini kapsıyor.

• Ticaret-finansmanı tesisleri: Kalkınma bankaları ve ihracat kredi ajansları (bölgesel ve çok taraflı) bazı emtia alımlarını ve akreditif (L/C) ihtiyaçlarını köprülemek için hatlar sağlıyor.

• İşleme için proje finansmanı: Hedeflenmiş değer zinciri projelerine (kanatlı, mısır, soğuk zincir merkezleri) yapılan çok taraflı yatırımlar, katalitik kamu sermayesinin özel yatırımı nasıl tetikleyebileceğini gösteriyor.

• Dijital ve fintech çözümleri: E-pazar yerleri, alacak finansmanı platformları ve dijital teminat kayıtları bilgi asimetrilerini ve işlem maliyetlerini azaltmaya başlıyor.

• Politika tedbirleri: Bazı ülkeler işleme ekipmanları için hedeflenmiş fonlar veya sübvansiyonlar ve ihracat teşvikleri getirdi; başarı ölçek ve sürekliliğe göre değişiyor.

İhracatçılar ve girişimciler için pratik adımlar

Kısa vadeli / işletme sermayesi

• Fatura / alacak görünürlüğü oluşturun ve yerel bankalar veya fintech sağlayıcılarla alacak finansmanı veya faktoring seçeneklerini araştırın.
• Riski yaymak için kısmi peşinat, sevkiyat/akreditif üzerine bakiye gibi melez ödeme koşulları ve kademeli sevkiyatlar müzakere edin.
• Kooperatifler veya emtia tüccarları aracılığıyla talebi birleştirerek daha büyük, banka tarafından kabul edilebilir finansman imkanlarına erişin ve birim finansman maliyetini düşürün.

Risk yönetimi ve maliyet kontrolü

• Fiyat tekliflerine sertifikasyon, test ve bekleme (demurrage) için açık kalemler ekleyin — bu “gizli” maliyetleri üstlenmeyin.
• Mümkünse alıcı tarafından sağlanan akreditifleri veya teyitli akreditifleri kullanın; büyük alıcılar için ihracat kredi ajansı (ECA) desteğini araştırın.
• Mevcutsa döviz hedge’leri kullanın veya tek para birimi maruziyetini azaltmak için faturaları karışık para birimlerinde düzenlemeyi düşünün.

Orta-uzun vadeli / işlemeye yatırım

• Yatırımları karma finansmanla yapılandırın: tavizli/bağışçı-destekli sermayeyi (riski düşürmek için) ticari kredi verenlerle birleştirin.
• Proje nakit akışlarını banka tarafından kabul edilebilir kılmak için alıcılardan veya bağlayıcı alıcıdan (anchor buyers) ön alım anlaşmaları (offtake) sağlayın.
• Modüler, kademeli işleme yatırımlarını düşünün — küçük hatlarla başlayın ve sözleşmeler ve nakit akışları stabilize oldukça ölçeklendirin.

Ortaklıklar ve kapasite

• Sertifikasyon ve izlenebilirlik gereksinimlerini maliyet etkin şekilde karşılamak için STK’lar, kalkınma bankaları veya teknik yardım programları ile ortaklık kurun.
• Kredi verenlerin durum tespitini geçmek ve reddi azaltmak için yönetim sistemlerine ve finansal raporlamaya yatırım yapın.

Politika yapıcılar, kalkınma ortakları ve finansörler için öneriler

Politika ve düzenleme

• Banka tarafından kabul edilebilir teminat havuzunu genişletmek için arazi tescilini ve teminat kayıtlarını sadeleştirin ve dijitalleştirin.
• Banka kredi vermeyi caydıran politika bozukluklarını ortadan kaldırın (ör. yeterli destekle eşleştirilmemiş gerçekçi olmayan faiz üst sınırları).
• Yerel işleme ekipmanları için vergi veya gümrük muafiyetleri gibi teşvikler sunarak ön yatırım maliyetlerini azaltın.

Piyasa altyapısı ve kamu yatırımları

• İşletme maliyetlerini ve hasat sonrası kayıpları azaltmak için kırsal yollar, güvenilir enerji ve soğuk zincir merkezlerine öncelik verin.
• KOBİ’lerin ihracat standartlarını karşılamasını kolaylaştırmak için agregasyon merkezlerini ve kamu kalite test laboratuvarlarını destekleyin.

Finansal inovasyon ve piyasa yaratma

• Tarım-gıda KOBİ’leri ve işleme projelerini hedefleyen kredi-garanti programlarını ve karma fonları ölçeklendirerek ticari sermayeyi çekin.
• Akreditif ve ihracat öncesi finansman açıklarını ele almak için bölgesel kalkınma bankaları ve ihracat kredi ajansları aracılığıyla hedeflenmiş ticaret-finansı hatlarını genişletin.
• Kırsal oyunculara ulaşmak için dijital alacaklar, antrepo makbuzları ve tarım tedarik zinciri finansmanı gibi fintech çözümlerini destekleyin.

İhracatçılar için kısa kontrol listesi

• Sertifikasyon, test ve soğuk zinciri ihracat fiyatınıza dahil ettiniz mi? ✅ / ❌
• Bir kredi verene sunmak üzere 6–12 aylık temiz, denetlenmiş nakit akış tablolarınız var mı? ✅ / ❌
• Finansman güvencelemek için kullanabileceğiniz bir anchor buyer veya ön-satış sözleşmeniz (pre-sale) var mı? ✅ / ❌
• Daha büyük ticaret hatlarına erişmenizi sağlayabilecek kooperatif ya da birleştirici (aggregator) ortaklarınız var mı? ✅ / ❌
• Karma-finansman, garantiler veya alacak finansmanı seçeneklerini araştırdınız mı? ✅ / ❌

Yukarıdaki sorulardan herhangi birine “hayır” cevabı verdiyseniz, önce o açığı hedefleyin — bu, kredi onay şansını önemli ölçüde artırır ve finansman maliyetini düşürür.

Sonuç: Tıkanıklıklardan bankacılabilir fırsatlara

Asya ve Afrika’daki tarım-gıda ihracatçılarını bekleyen finansman problemleri büyük ama birlikte ele alınırsa çözülebilir. İhracatçılar gizli maliyetleri fiyatlandırma, kredi verenlere uygun nakit akışları sunma ve alacak finansmanı, garantiler, karma sermaye gibi piyasa ve kalkınma araçlarını kullanma konusunda daha kasıtlı olmalıdır. Hükümetler ve finansörler ise tarım-gıda işinin gerçek maliyetini (altyapı, arazi güvenliği, öngörülebilir politika) düşürmeli ve sektöre yönelik kredi riskini azaltan araçları ölçeklendirmelidir.

Girişimciler için: temiz finansallar, agregasyon, net offtake anlaşmaları ve akıllı ticaret-finansmanı kullanımı üzerine odaklanın.

Liderler ve finansörler için: kredi garantileri, altyapı, dijital teminat ve ölçeklenmiş karma finansman gibi piyasa-düzeyi çözümleri önceliklendirin — böylece dağınık, riskli fırsatlar bankacılabilir, değer yaratan yatırımlara dönüşebilir.

Ödül açık: ham üretimi işleme ve daha yüksek katma değerli ürünlere dönüştürerek yerel istihdam ve ihracat gelirleri yaratmak. Bu, finansman, politika ve pratik iş stratejisinin hizalanmasını gerektirir; böylece bir sonraki tarım ihracatı patlamasından yalnızca birkaç tüccar değil, tüm kırsal ekonomiler fayda sağlar.

DGE & AvecAfrica — Finansmanı açığa çıkarıp ölçeği büyütmek için ortak anahtar teslim çözümler

Tıkanıklıkları bankacılabilir fırsatlara dönüştürmek için DGE ve AvecAfrica, değer zincirinizi ölçeklemeye ve finansörlerin ile premium alıcıların beklentilerini karşılamaya hazırlayan ortak, anahtar-teslim bir hizmet sunar. Entegre yaklaşımımız operasyonel iyileştirmeler, kalite ve uyum çalışmaları ve yatırımcı-düzeyi finansal şeffaflığı birleştirir; böylece işletme sermayesi, ticaret finansmanı ve uzun vadeli yatırımlara uygun koşullarda erişebilirsiniz.

Sunduğumuz hizmetler: uçtan uca, pratik, bankacılabilir

AvecAfrica: değer zinciri hazırlığı ve operasyonel performans

• Tam değer zinciri değerlendirmesi: üretim, hasat sonrası işlem, işleme, kalite kontrol, ambalajlama, depolama, lojistik ve ödeme akışları dahil olmak üzere uçtan uca inceleme.
• İyileştirme yol haritası ve uygulama desteği: verimliliği artırmak, kayıpları azaltmak ve ton başına işletme maliyetini düşürmek için açık ve önceliklendirilmiş müdahaleler (kısa vadeli hızlı kazanımlar ve orta/uzun vadeli yatırımlar). Gerekirse tedarikçi kaynak bulma ve uygulama yönetimi desteği sağlıyoruz.
• Kalite, sertifikasyon ve uyum: pazar standartlarını (fitosaniter, kalıntı testleri, GlobalGAP, HACCP, organik, izlenebilirlik sistemleri) karşılamaya yönelik boşluk analizi ve uygulamalı destek.
• Operasyonel KPI’lar ve panolar: üreticiler, işleyiciler ve lojistik ortakları için işlem hacmi, verim, kayıplar, zamanında teslim ve kaliteyi gerçek zamanlı izlemeyi sağlayan basit, uygulanabilir KPI’lar tasarlar ve kurarız.

DGE: finansal hazırlık ve yatırımcı-düzeyi şeffaflık

• Üç yıllık performans analizi: geçmiş gelir-gider, nakit akışı, bilanço ve işletme sermayesi döngülerinin adli incelemesi; finansman kısıtlarını tespit edip gelecekteki nakit ihtiyaçlarını projekte eder.
• Kurumsal finans çerçevesi: açık muhasebe politikaları, iç kontroller ve uluslararası kredi veren/ yatırımcı beklentilerine uygun finansal raporlama (gerekirse IFRS uyumlu raporlama) kurar.
• Finansal KPI’lar ve raporlama panoları: kredi verenlerin ve yatırımcıların beklediği metrikleri (DSCR, işletme sermayesi günleri, alacak devir hızı, ürün bazında marj, birim ekonomisi) uygulamaya koyar ve bankalar ile ortaklar için periyodik raporlamayı otomatikleştirir.
• Yatırım hazır hale getirme ve sunum desteği: bankaya kabul edilebilir finansal modeller oluşturma, term-sheet hazırlama ve ticari kredi verenler, ECA’lar, karma-finansman araçları ve etki yatırımcıları ile müzakerelerde destek.

Ortaklığın yarattığı değer

• Kredi veren veya finansörler için algılanan riskin azalması: operasyonel kanıt + temiz finansal kayıt = daha düşük risk primi ve kredi onayı olasılığının artması.
• İşletme sermayesi ve ticaret finansmanına daha hızlı erişim: sertifikalı kalite sistemleri ve alacak görünürlüğü ile ihracatçılar alacak finansmanı, teyitli L/C’ler ve kredi hatlarına daha çabuk hak kazanabilir.
• Artan marjlar ve daha yüksek ihracat gelirleri: daha az kayıp, sertifikalı kalite için daha iyi fiyatlandırma ve yerel işleme yatırımlarına erişim ile daha fazla değer yakalama.
• Ölçeklenebilir, tekrarlanabilir model: anahtar-teslim süreç farklı saha ve ürünlerde tekrarlanabilir şekilde tasarlandığından, ihracatçılar uyumlu kalarak hızlı ölçeklenebilir.

Tipik etkileşim takvimi (örnek)

• Haftalar 0–4: teşhis değerlendirmesi ve önceliklendirilmiş eylem planı.
• Haftalar 5–16: hızlı kazanımların (kalite kontrolleri, KPI panoları, temel finansal raporlama) hızla uygulanması.
• Aylar 4–9: orta vadeli yatırımlar (işleme iyileştirmeleri, sertifikasyon denetimleri, karma-finansman paketleme).
• Ay 9+: izleme, kredi veren tanıştırmaları ve finansmanın kapanışına kadar destek.

Başlamak için hazır mısınız?

Değer zinciriniz için bir teşhis düzenlemek veya daha fazla bilgi almak isterseniz lütfen iletişime geçin:

DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)
Bay Duong Van Hoan,
Genel Müdür
WhatsApp: +84 98 521 33 37

AvecAfrica
Bay Kosona Chriv
Satış ve Pazarlamadan Sorumlu Genel Müdür
WhatsApp: +855 10333220

DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE) hakkında

DuongGia Engineering Services & Commercial, proje finansmanı, mühendislik ve tarım-gıda ürünleri ihracatı konusunda uzmanlaşmış önde gelen bir Vietnamlı iş grubudur. Asya, Orta Doğu ve Kuzey Amerika’da iştirakleri bulunan DuongGia, mükemmeliyet sunmaya ve sürdürülebilir küresel ortaklıkları teşvik etmeye kendini adamıştır.

DGE, aşağıdaki şartları karşılayan ihracatçılara ticaret finansmanı sağladı:

Alıcılarınız için:

Alıcıların ödemeyi aşağıdaki finansal araçlardan biriyle gerçekleştirmesi gerekmektedir: block fund, SBLC MT 760, Bank Guarantee, DLC MT 760

Her bir ihracat sözleşmesinin tutarı şunları sağlamalıdır:
▪ 3 aylık sözleşme için asgari tutar 10.000.000 USD (On milyon Amerikan Doları).
▪ 6 aylık sözleşme için asgari tutar 20.000.000 USD (Yirmi milyon Amerikan Doları).
▪ 12 aylık sözleşme için asgari tutar 50.000.000 USD (Elli milyon Amerikan Doları).

Tedarikçileriniz için:

DGE, her aylık sevkiyat için akreditif (letter of credit) ile ödeme yapacaktır. Her aylık sevkiyat için Tedarik Zinciri Operasyonlarından Sorumlu Müdürümüz (SCO) sevkiyatı yerinde denetleyecektir. Tüm belgeleri, konşimentoyu ve SCO’dan gelen onayı aldıktan sonra DGE, tedarikçinize MT 103 banka havalesi ile doğrudan ödeme yapacaktır.

AvecAfrica hakkında

AvecAfrica, üreticilere, işleyicilere ve ihracatçılara en zor operasyonel ve stratejik sorunlarını çözmede yardımcı olan saha odaklı danışmanlık hizmeti sunan bir kuruluştur. Değer zincirinizi tohum ve girdi tedarikinden hasat sonrası işlem ve lojistiğe kadar teşhis ederek başlar ve maliyetleri azaltan, verimi artıran ve kaliteyi yükselten önceliklendirilmiş bir yol haritası oluşturur. Danışmanlarımız tarımbilim, tedarik zinciri finansmanı ve düzenleyici uyum konularında pratik deneyim getirir; böylece öneriler uygulanabilir ve verim ve marjda ölçülebilir iyileşmeler sağlamaya yöneliktir.

Operasyonların ötesinde, en yüksek değerli alıcıları ve kanalları belirleyerek pazar erişiminizi genişletir ve marka geliştirme yoluyla piyasa konumunuzu güçlendiririz. Bu; uygun alıcıları ve kanalları belirlemeyi, ihracat belgeleri ve sertifikasyon hazırlığını, ticari şartların müzakeresini ve ithalatçı ve tüketicilerin beklentilerini karşılayan ürün kimlikleri ve ambalaj tasarımlarını kapsar. Ürün spesifikasyonlarını, sertifikasyonları ve hikâyeleştirmeyi hizalayarak işletmelerin emtia tedarikçisinden farklılaşmış ihracatçılara dönüşmesine yardımcı oluruz; böylece daha iyi fiyatlar ve uzun vadeli sözleşmeler elde edilir.

Daha fazla bilgi için bizimle iletişime geçmekten çekinmeyin.

Adalidda

Bayan Susa Taing
Genel Müdür

65 C Street 101
Phnom-Penh
Kamboçya

WhatsApp/Telegram: +85569247974
E-posta: sales@adalidda.com